干货详解:加拿大保单抵押贷款投资策略与潜在风险

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干货详解:加拿大保单抵押贷款投资策略与潜在风险 贷款资讯 第1张

保单

抵押

众所周知,除了勤奋工作,把握机会以外,合理投资也是非常有效的途径之一。在加拿大,购买分红保险可以使用银行的钱这件事是很多人并不熟悉的投资策略。今天我们就来谈谈怎样通过保单抵押贷款为你的家庭积累财富。

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所谓贷款买保险其实是一个并不严谨的说法,正确的说法应该是:保单抵押贷款策略。这种策略又包含两种方法。

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第一种方法

Immediate Finance Arrangement,

简称IFA

就是马上把已经支付的保费借出来。举个例子,Mark今年40岁,他是一名牙医,他的公司professional corporation有留存收益$40万。为了合理合法少交税,他在公司里为自己买了一份分红保险,每年需要付保费,20年付清。如果在申请保单的同时他也通过了IFA的申请,第一年他从公司的投资账户中取钱交保费以后,马上就可以将这比等额保费再从银行借出来,放回公司的投资账户,这样看起来他买分红保险的钱就等同于是找银行贷的。而且,不但每年这笔保费银行可以贷给你,支付给银行的贷款利息也可以借出来,只要这些钱是用于投资或是生意用途,贷款利息还可以在每年报税时抵税。

Mark使用这个策略的结果是:他只需要每年自己支付申请费和年检费就可以拥有一份分红保险,给家庭一个保障;如果他85岁过世,还掉银行的贷款以后,还可以留给家人的遗产。听起来是不是很有吸引力?不过,在加拿大不是所有的人都可以通过IFA的审批的,它主要适用的群体是高薪白领,医生律师等专业人士,高收入的地产经纪,IT contractor, 以及成功的企业主等。

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第二种方法

Cash Value Line of Credit

简称LOC

就是早些年先用自有资金支付保费,等到保单的现金价值增加到一定的数额时,再用保单到银行抵押贷款产生一个信用额度,动用的时候就支付利息,如果借的钱是用于投资或是生意用途,贷款利息可以抵税。

这种借款有一个很大的好处是:如果你只需要借现金价值的75%,银行不用看收入和资产负债状况,只要你的在加拿大的信用分数合格就直接把钱给你。这个是房屋抵押贷款都无法做到的,为什么银行敢于这么做呢?因为加拿大分红保险是很有保障的投资产品而房屋的价值是有可能下跌的。

AMX专题讲座

如果你对利用保单抵押贷款策略感兴趣,欢迎参加Carol会计师2月13日和2月15日的专题讲座。

Carol除了是一名精通税务和财务规划的加拿大注册会计师(CPA),还是一名持牌的保险经纪。她的保险业绩也多次达到了保险界环球百万圆桌会员的标准。

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保单抵押贷款策略详解

讲座时间

第一场:2月13日(星期日),

因时区不同,当地时间如下:

PEI王子岛&NB省:3PM. – 5PM.

魁省 & 安省:       2PM. – 4PM.

曼省& 萨省:       1PM. – 3PM.

阿省:                 12PM. – 2PM.

BC省:                11AM. – 1PM.

第二场:2月15日(星期二),

PEI王子岛&NB省:8PM. – 10PM.

魁省 & 安省:       7PM. – 9PM.

曼省& 萨省:       6PM. – 8PM.

阿省:                 5PM. – 7PM.

BC省:                4PM. – 6PM.

讲座内容

  • 保单抵押贷款是怎样运作的?

  • 为什么说保单抵押贷款是风险较低的投资?

  • 哪些人适合使用保单抵押贷款策略?

  • 保单抵押贷款利率是多少?

  • 除了贷款利息,保单抵押贷款还有哪些费用?

  • 怎样使保单抵押贷款的利息可以抵税?

  • 银行对额外抵押物有什么要求?

  • 保单抵押贷款和房屋抵押贷款的区别是什么?

  • 使用保单抵押贷款策略有什么潜在的风险?

主讲人

戴静蓉(Carol), MBA CPA/CMA CFA TEP

讲座地点

Zoom网上会议室,请报名获取会议室ID和密码。税务保险投资业同行如想参加,请单独跟Carol联系。

报名方式

点击文末左下角阅读原文 (Read more)进行报名

Email: amxteam@outlook.com

WechatID: canada4347

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主讲人丨简介

加拿大华人圈知名会计师及投资移民税务策划专家。

早年毕业于武汉理工大学贸易经济系,曾任职于武汉某证券公司,从事投资及管理等工作。2002年移民加拿大,2005年毕业于加拿大商学院Schulich School of Business, 获工商管理硕士(MBA)学位; 同年进入加拿大丰业银行(Scotiabank),先后在商业银行和财务部门任职。

2008年获得加拿大注册会计师(CPA,CMA)资格,2009年成为美国特许金融分析师(CFA)持有人,2018年取得加拿大信托和遗产执业者(TEP)认证。目前为明信会计师事务所合伙人和宏泰财富管理中心副总裁。

戴静蓉曾多次被加拿大华人媒体星岛日报,地产周刊,新时代电视以及主流媒体环球邮报(Globe and Mail),多伦多星报(Toronto Star)等采访,就新移民税务问题及地产投资的税务问题发表看法。除了对加拿大税务比较精通,戴静蓉还在家庭资产保护,投资,信托和遗产规划等方面给很多高净值客户和私有公司股东提供了非常有价值的帮助。

联系方式:

电话:905-470-8585

Wechat: canada4347

投资有风险,理财需谨慎

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