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西安正规银行贷款的种类、注意事项

所属分类:贷款资讯 | 发布时间:2022-05-20 | 浏览:39 | 评论:0

贷款过程中,有的客,只需30-60万额度,多了不肯要。说多贷出来的钱,没用途。

有的客户,希望贷款指导价、评估价的最高值,越高越好,时间越长越好。

一般情况下,真经营真场地的企业主,基本要求额度低、利率低。额度只要指导价的5-6就够用。而更多的一些客户,主要诉求是超高贷,而利率排其次。

贷款行业、房地产一样,跟布料、服装、模具行业一样。外行看起来很简单,但进入门槛后,里面分工细、要求差异大。

单贷款行业来说,我们看到的各种贷款, 种类繁多。

一:按照贷款期限分为。

中长期贷款——贷款期限在超过5年。

中期贷款——贷款期限在超过1年,5年以内。

短期贷款——贷款期限在1年以内

透支——没有固定期限的贷款

二:按币种分为。

本币贷款、外币贷款。

三:按照贷款人性质分为。

银行贷款(自营贷款)、银团贷款、委托贷款(公积金贷款就是一种典型的委托贷款)、特定贷款。

四:按贷款主体性质分为。

经济组织贷款、企业单位贷款、事业单位贷款、个人贷款。

五:按照贷款用途分为。

1:企业(经济组织)类。

固定资产投资贷款、项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款

票据贴现。

2:个人类:个人经营类贷款、个人消费类贷款

3:住房按揭贷款(俗称按揭)

一手房贷款、二手房贷款、商用房抵押贷(有些银行把这类归入经营类贷款)。

4:汽车贷款(含自用车和商用车,有些银行把商用车贷款归入经营类贷款)。

一手车(购车贷款)、二手车(原车融贷)。

5:机车相关贷款

机车融资(又称机车贷款、机车借款、机车增贷)、购车分期贷款(又称购车分期、购车贷款、机车分期、或机车分期贷款)

6:助学贷款

7:其他消费贷款

装修贷款、旅游贷款。

8:耐用消费品贷款

9:其他

六:个人质押类贷款。

1:按利率分为:

固定利率贷款、浮动利率贷款、混合利率贷款。

2:按照贷款担保方式分为。

信用贷款、担保贷款、保证贷款、按揭贷款、质押贷款、票据贴现。

3:按照贷款资产质量(风险程度)分为。

正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款

4:按照贷款存续情况分为。

正常贷款、逾期贷款(逾期0-180天)、呆滞贷款(逾期181-360天)、呆账贷款(逾期361天以上)。

当前,银行竞争非常激烈,各自为了争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此,资金需求者在贷款时,根据自己的实际情况,比较几家,择最合适自己的银行去贷款。

很多资金需求者在银行贷款签订协议时很随意!这个随意说明了缺乏良好的融资理财意识,往往就会在贷款时多掏利息,造成人为的“高息”。因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。

如,留置存款余额贷款、预扣利息贷款。

1:留置存款余额贷款。即资金需求者向银行取得贷款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户,以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲,贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。

2:预扣利息贷款。有些银行为确保贷款利息能够按时归还,在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少,客观上加大了资金需求者的融资成本。

七:期限。

对于资金需求者,需要用款的时间有长有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短。

同样是贷款,同一家银行在选择贷款档次期限越长,利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同。

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八:价差。

银行部门在贷款的经营方式上,主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应,银行在执行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长,数额又相同的贷款,如果选择错了贷款形式,可能就会承担更多的贷款利息支出,让自己白白多掏钱。

资金需求者在向银行贷款时,关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如,银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款,如条件允许,通过这两种形式进行贷款,也是很好的选择。

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